4 Investitionen, die Millennials tätigen sollten, um Generationenreichtum für ihre Kinder aufzubauen

Sep 19, 2023

Obwohl viele Boomer den Begriff „Millennials“ immer noch mit rücksichtsloser Jugend assoziieren, sind Millennials am älteren Ende des Spektrums jetzt mittleren Alters und viele haben selbst erwachsene Kinder. Die Jüngsten sind Ende 20, also ist keiner von ihnen in diesem Bereich zu jung oder zu alt, um damit zu beginnen, ein bleibendes Erbe an Reichtum für seine Nachkommen zu hinterlassen.

„Wissen Sie, als Millennials befinden wir uns in einer einzigartigen Situation, in der der Aufbau von Vermögen, das Generationen überdauert, völlig in unserer Reichweite liegt“, sagte Kelan Kline, Mitbegründer der persönlichen Finanzseite The Savvy Couple. „Aber es ist kein Zaubertrick – es passiert nicht über Nacht. Es ist eher ein Slow-Cook-Rezept. Es erfordert viel Zeit, eine Prise Planung und eine große Portion Geduld. Aber glauben Sie mir. Das ist absolut so.“ es lohnt sich."

Hier sind die Investitionen, die Millennials tätigen sollten, um Wohlstand für ihre Kinder und darüber hinaus aufzubauen.

Die ältesten Millennials sind Anfang 40. Viele haben Kinder, die bereits im College-Alter sind. Viele andere haben jedoch noch Zeit zum Planen, und da die Education Data Initiative berichtet, dass die durchschnittlichen Kosten für den Besuch einer vierjährigen öffentlichen Universität mittlerweile bei über 102.000 US-Dollar liegen, sollten sie die Sache ernst nehmen, wenn sie noch etwas Vermögen übrig haben wollen überliefern.

„Da ich selbst ein Millennial-Elternteil bin, konzentriere ich mich auf die Schlüsselbereiche, die mich am meisten beeinflusst haben, als ich anfing, vor allem den Zugang zu Bildung und Wohnraum“, sagte Jeremy Grant, Gründer und CEO von Knocked-up Money, einem Privatunternehmen Finanzblog für Eltern und werdende Eltern. „Investieren Sie in die zukünftige Bildung Ihres Kindes, indem Sie einen 529-Plan konsequent finanzieren. Beginnen Sie früh und profitieren Sie vom Zinseszins – jeder Cent zählt. 529-Pläne sind steuerlich begünstigt, wenn sie für genehmigte Ausgaben verwendet werden. Sie können auch den Begünstigten wechseln, wenn sich das Wunschkind für den Plan entscheidet.“ ein anderer Weg."

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Das Beste, was Sie für Ihre Kinder tun können, ist, gesund zu bleiben und lange zu leben. Wenn das Schicksal jedoch andere Pläne hat, lassen Sie nicht zu, dass Ihr Einkommen mit Ihnen stirbt.

„Eine dauerhafte Lebensversicherung kann eine großartige Möglichkeit sein, über Generationen hinweg Wohlstand aufzubauen“, sagte Eric Mangold, Gründer von Argosy Wealth Management. „Es ist etwas, das im Laufe der Zeit wachsen kann und einen Schutz vor Marktabschwüngen sowie Steuervorteile bietet.“

Viele andere Experten empfehlen stattdessen Risikolebensversicherungen. Sprechen Sie mit einem Fachmann, um zu entscheiden, welches für Sie das Richtige ist, aber in jedem Fall steht zu viel auf dem Spiel, als dass man es aufdecken könnte.

„Sollte mir etwas passieren, wird meine Familie einen erheblichen Glücksfall bekommen, der es ihr ermöglicht, sich um alle dringenden finanziellen Probleme zu kümmern und sich finanziell auf zukünftige Ziele vorzubereiten“, sagte Jeneé Murphy, Buchhalterin und Finanzberaterin , zertifizierter Life Coach und Millennial. „Eine Lebensversicherung ist eine einfache Möglichkeit, sich finanziell abzusichern, falls Sie körperlich nicht bei Ihren Lieben sein können.“

Laut Forbes kostet die durchschnittliche Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren und 250.000 US-Dollar für einen 30-jährigen Mann 13 US-Dollar pro Monat oder 159 US-Dollar pro Jahr und für eine 30-jährige Frau 12 US-Dollar pro Monat oder 142 US-Dollar pro Jahr.

Land und Eigentum waren in den Vereinigten Staaten seit der Gründung des Landes die Eintrittskarte für Generationenreichtum – und daran hat sich nichts geändert.

„Für Millennials ist es wichtig zu verstehen, dass Investitionen in Immobilien, insbesondere Anlageimmobilien, Ihr Vermögen weitaus schneller vervielfachen als auf dem traditionellen Weg über den Investmentmarkt“, sagte Jay Garvens, ein in Colorado Springs ansässiger Business Development Manager bei Churchill Mortgage. „Ein Mietobjekt ermöglicht es der Mittelschicht, ein Residualeinkommen zu erzielen. Ich glaube wirklich, dass dies einer der letzten Investitionswege ist, um ein Millionär der Mittelschicht zu werden. Sie kaufen die Investition und Ihr Mieter zahlt sie für Sie ab. Dieser Weg ist weit mehr.“ erreichbarer als andere Residualeinkommensströme wie Aktiendividenden oder Lizenzgebühren.“

Mason Whitehead, Garvens‘ Kollege bei Churchill Mortgage, stimmt zu – unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrer Generation.

„Immobilien sind normalerweise der wichtigste Vermögensaufbau für alle Amerikaner“, sagte er. „Das IRS berichtete, dass 71 % aller Amerikaner, die in ihren Steuererklärungen in den letzten 50 Jahren Einkünfte in Höhe von 1 Million US-Dollar oder mehr angegeben haben, im Immobilienbereich oder damit verbundenen Tätigkeiten tätig waren. Es besteht also ein sehr hoher Zusammenhang zwischen Geldverdienen und dem Besitz von Immobilien.“

Es gibt keinen ETF auf der Welt, der die dreifache Bedrohung aus passiven Mieteinnahmen, Eigenkapitalaufbau und Kapitalzuwachs abbilden kann.

„Die meisten Amerikaner investieren über 401(k)s und IRAs an der Börse, die nur Kapitalgewinne bieten“, sagte Garvens. „Nur sehr wenige Menschen sammeln Stammaktien mit Restdividenden. Der Kauf eines Hauses bietet Ihnen auch einen Vermögenswert, der Kapitalgewinnpotenzial bietet. Der Besitz von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien ermöglicht es Ihnen, Kapitalgewinne und Residualeinkommen durch Miete zu erzielen, während bei herkömmlichen Investitionen dies selten der Fall ist bieten diesen Vorteil.“

Er bot das folgende Beispiel an.

„Wenn Sie 100.000 US-Dollar nehmen und diese direkt an der Börse investieren und eine Rendite von 10 % erzielen, wächst Ihr Geld in diesem Jahr auf 110.000 US-Dollar“, sagte Garvens. „Wenn Sie 100.000 US-Dollar nehmen und in den Kauf eines Hauses für 400.000 US-Dollar investieren und es um 10 % auf 440.000 ansteigt, werden Ihre 100.000 US-Dollar-Investitionen in diesem Jahr zu 140.000 US-Dollar. Am Ende erzielen Sie einen jährlichen ROI von 40 %, und das ist noch nicht eingerechnet Kapitalermäßigung oder steuerliche Anreize von Anlageimmobilien.“

Immobilien können ein lukratives Unterfangen sein, aber auch kompliziert, zeitaufwändig und teuer. Der Aktienmarkt ist nichts davon, weshalb er nach wie vor die weltweit am besten zugängliche Maschine zur Vermögensbildung ist – insbesondere jetzt, wo gebührenfreie Maklergeschäfte und Teilinvestitionen in Aktien die Norm sind.

„Investitionen an der Börse bieten Millennials die Möglichkeit, im Laufe der Zeit von der Kraft der Zinseszinsen zu profitieren“, sagte Michael Hammelburger, Finanzberater, Unternehmensberater und CEO von The Bottom Line Group. „Millennials haben die Möglichkeit, vom langfristigen Wachstum des Marktes zu profitieren, wenn sie diszipliniert genug sind, konsequent in ein diversifiziertes Portfolio hochwertiger Aktien oder kostengünstige Indexfonds zu investieren. Der Zinseszinseffekt, bei dem Dividenden und Kapital anfallen.“ „Gewinne reinvestieren, um zusätzliche Renditen zu erwirtschaften, macht sich diese Strategie zunutze. Es ist unbedingt erforderlich, eine langfristige Perspektive zu behalten und auch bei schlechter Marktentwicklung weiter zu investieren.“

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